在部分A股上市银行发布业绩快报“预喜”之际，亦有部分非上市银行相继晒出“期中考”成绩单。7月30日，记者梳理发现，截至目前，已有82家非上市银行披露了2023年半年度业绩情况，其中不乏拟上市银行的“身影”。从数据表现来看，多数银行交出了营收、净利双增的“答卷”，拟上市机构业绩企稳，但亦有部分银行出现亏损。在分析人士看来，非上市银行多为中小银行，受所在区域经济复苏情况等因素影响，业务表现的差异性相对较高，但随着经济稳步复苏，预计银行盈利和资产质量将稳步改善。

业绩分化明显

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非上市银行2023年上半年“期中考”成绩单陆续出炉。中国货币网显示，截至7月30日，已有湖南宁乡农商行、台州银行、杭州联合农商行、宁波余姚农商行、海南银行、东莞银行、湖州银行、烟台银行等82家银行披露2023年上半年业绩数据，其中不乏拟上市银行的“身影”。

从数据表现来看，多数银行交出了营收、净利双增的“答卷”。以最新披露业绩数据的湖南宁乡农商行为例，2023年1-6月，该行实现营收6.63亿元，同比增长8.51%，净利润为4.33亿元，同比增长7.18%。

正处于备战IPO关键期的东莞银行和湖州银行也交出了稳健的“期中考”成绩单。2023年上半年，东莞银行和湖州银行营收分别为53.68亿元和14.06亿元，同比增长4.88%和8.99%；净利润分别为23.46亿元和5.63亿元，同比增长14.94%和16.8%。

在多数银行业绩向好的同时，部分银行业绩却出现滑坡。例如，2023年1-6月，长春农商行实现营收同比减少21.09%至4.94亿元，净利润更是下降52.29%至8206.15万元；河北正定农商行则增收不增利，报告期内，营收同比增加0.56%至3.62亿元，净利润则同比减少24.14%至1.1亿元；山东莱州农商行报告期内净利润同比增加21.4%至4034.39万元，营收同比减少3.45%至1.68亿元。

谈及非上市银行业绩分化的原因，厚雪研究首席研究员于百程认为，非上市银行多为中小银行，受所在区域经济复苏情况等因素影响，在业务表现的差异性上相对较高。2023年上半年，一方面经济复苏加快，但仍存在各产业不均衡的情况；另一方面存款定期化现象依然明显，息差下降给银行的经营业绩也带来压力。在这样的背景下，银行要维持稳健发展，加强资产负债组合管理能力，稳定息差，扩大非息收入，成为接下来经营中的工作重点之一。

资产规模稳中有升

相较于业绩增速的分化，非上市银行资产规模增速则相对统一。截至2023年6月末，82家非上市银行绝大多数资产总额均较上年末有所增长。例如，报告期末，杭州联合农商行资产总额为4657.67亿元，较上年末增长12.06%；海南银行资产规模则较上年末增长6.7%至1109.28亿元，河北正定农商行、广西灵川农商行两家农商行资产规模则分别较上年末增长15.79%、9.58%至387.55亿元和171.61亿元。

在于百程看来，2023年上半年，银行整体业绩呈现复苏状态，由于资金面的充沛、存款回流，加大实体经济放贷力度，因此在资产规模上增长较快。

目前非上市银行半年度业绩仍在陆续披露中，而上市银行也将于8月22日起进入半年报披露期。从银行业整体业绩表现来看，国家金融监督管理总局数据显示，截至上半年末，银行业金融机构资产总额406.2万亿元，同比增长10.5%。上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，但增速较去年同期下降4.5个百分点。资产质量方面，截至上半年末，银行业金融机构不良贷款率1.68%，同比下降0.08个百分点；拨备覆盖率为206.1%，持续保持较高水平。

对于后续暂未披露上半年业绩数据银行的业绩表现，光大银行金融市场部分析师周茂华认为，暂未公布上半年业绩的银行后续业绩仍存在一定分化。从目前已披露业绩的银行来看，多数银行经营状况良好，随着国内经济稳步恢复，企业整体经营状况逐步改善，预计银行盈利和资产质量将稳步改善。

近年来，贷款利率下行，存款利率也不断走低，在此背景下，非上市中小银行如何提升盈利能力？于百程建议，在负债端，银行应该主动优化结构，把握市场趋势择机吸收低成本资金，适当降低存款利率，稳定息差；在资产端，银行应该在强化金融服务实体经济的前提下寻找优质高收益资产，利用科技提升差异化定价能力。

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